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Comment conjuguer solidaritAi?? et Ai??pargne ?

Le 12/08/09 par epargnacteur

Cet article a Ai??tAi?? rAi??digAi?? par Jai??i??Ai??pargne Utile dans le cadre de la sAi??rie ai???Mieux sai??i??informer pour Ai??pargner durableai???.

Les placements Ai?? vocation solidaire ont pour but le financement de projets ayant une utilitAi?? sociale, environnementale ou de solidaritAi?? internationale. Cousins au sein de cette mA?me famille, les fonds dai??i??Ai??pargne solidaire et les fonds de partage ont des similitudes, mais ne fonctionnent pas de la mA?me maniA?re.

fonds-solidaires

Quai??i??est ce que lai??i??Ai??pargne solidaire ?

De la mA?me faAi??on que les Investissements Socialement Responsables soutiennent les entreprises les plus actives en termes de dAi??veloppement durable, les placements solidaires permettent Ai?? des projets qui ne seraient pas financAi??s autrement de se dAi??velopper. Les principales activitAi??s financAi??es par lai??i??Ai??pargne solidaire et de partage concernent lai??i??emploi, le social, le logement, lai??i??environnement ou encore la solidaritAi?? internationale.

Lai??i??essentiel pour moi, un peu pour les autres (90%-10%), voici quelle pourrait A?tre la devise de lai??i??Ai??pargne solidaire. Le succA?s de la formule ne se dAi??ment pas, mA?me en temps de crise. Selon le dernier baromA?tre de la Finance Solidaire Finansol/La Croix/Ipsos, le montant des investissements rAi??alisAi??s grA?ce Ai?? l’Ai??pargne solidaire atteint 379 millions d’euros dAi??but 2009. ConcrA?tement, ce sont 20 000 emplois crAi??Ai??s et plus de 1 500 familles logAi??es en 2008, grA?ce Ai?? la finance solidaire.

Quelle diffAi??rence entre les fonds de partage et les fonds solidaires ?

Les fonds de partage : le fonds concernAi?? se prAi??sente sous la forme dai??i??un livret dai??i??Ai??pargne, de Sicav ou de FCP. Selon la logique du don, lai??i??Ai??pargnant cA?de tout ou partie (minimum 25%) de ses intAi??rA?ts Ai?? des associations caritatives ou des ONG, et bAi??nAi??ficie Ai?? ce titre dai??i??une rAi??duction dai??i??impA?t applicable aux dons, comme le prAi??voit la loi (voir tableau ci-dessous).

Les fonds solidaires : cette forme dai??i??Ai??pargne est au service des autres, et finance une Ai??conomie qui ne rentre gAi??nAi??ralement pas dans les circuits financiers classiques. Pour quai??i??un OPCVM soit qualifiAi?? de solidaire, il faut quai??i??au moins 5% Ai?? 10% de lai??i??Ai??pargne collectAi??e serve Ai?? financer des projets solidaires.
Certains consacrent par exemple ces sommes Ai?? la rAi??habilitation de logements pour personnes dAi??munies. Un label a Ai??tAi?? crAi??e en 1997 pour aider les investisseurs Ai?? sAi??lectionner les fonds rAi??pondant Ai?? ces critA?res dai??i??investissement. Il sai??i??agit du label Finansol, collectif regroupant les acteurs de lai??i??Ai??pargne solidaire.

Un mA?me placement peut combiner les deux approches.

La fiscalitAi?? de l’Epargne Solidaire

Plusieurs dispositifs permettent aux particuliers de bAi??nAi??ficier de rAi??ductions dai??i??impA?ts ou avantages en Ai??pargnant solidaire :

Nom du dispositif

RAi??duction fiscale

Investissements concernAi??s

Limites

Conditions

Exemples dai??i??investissements

Avantage Ai??Ai??MadelinAi??Ai??

RAi??duction dai??i??impA?ts sur le revenu Ai??quivalente Ai?? 25% du montant de lai??i??investissement solidaire

Actions dai??i??entreprises non cotAi??es

Limite de 20000ai??i?? pour un cAi??libataire, 40000ai??i?? pour un couple

Conserver les titres au moins 5 ans

Actions de Ai??Ai??Habitat et HumanismeAi??Ai??, Ai??Ai??Terre de liensAi??Ai??, Ai??Ai??GarriquesAi??Ai??

Loi TEPA (Travail, Emploi et Pouvoir dai??i??Achat)

RAi??duction sur lai??i??ISF Ai??quivalente Ai?? 75% du montant de lai??i??investissement

Souscription au capital dai??i??une PME non cotAi??e (ou coopAi??rative)

Limite annuelle de 50000ai??i??

Conserver les titres au moins 5 ans, non cumulable avec lai??i??avantage Madelin

SICAV LibertAi??s et SolidaritAi?? de la Banque Postale

FCP Ethique et Partage -CCFD de Meeschaert

FiscalitAi?? du don

RAi??duction de lai??i??impA?t sur le revenu Ai??quivalente Ai?? 66% Ai?? 75% du montant de lai??i??investissement

Revenus de lai??i??Ai??pargne solidaire donnAi??e

Limite de 20% du revenu imposable pour les particuliers, et 60% sur lai??i??impA?t sur les sociAi??tAi??s, dans la limite de 5/1000 du chiffre dai??i??affaire pour les entreprises

Livret NEF

SICAV LibertAi??s et solidaritAi?? de La Banque Postale

FCP Epargne Solidaire du CrAi??dit CoopAi??ratif

Livret Agir du CrAi??dit CoopAi??ratif

Amendement Ai??Ai??FinansolAi??Ai??

PrAi??lA?vement libAi??ratoire Ai?? taux rAi??duit de 5% au lieu de 18%, hors prAi??lA?vements sociaux de 12,1%

Dons gAi??nAi??rAi??s par les placements de partage solidaires

FCPR Natexis Solidaire

FCPE Multipar Solidaire Prudent et dynamique de BNP Paribas

Plan dai??i??Ai??pargne salariale

ExonAi??ration dai??i??impA?ts, sur les revenus et plus values de lai??i??Ai??pargne salariale

Epargne salariale investie dans les FCP dai??i??entreprises solidaires, hors prAi??lA?vements sociaux

Epargne bloquAi??e 5 ans (PEE) ou jusquai??i??Ai?? la retraite (PERCO)

FCPE Arcancia Actions Ethique et Solidaire

FCPE Arcancia Label Audace et Solidaire

FCPE Arcancia Label Equilibre et solidaire de la SociAi??tAi?? GAi??nAi??rale


Quelle performance pour les fonds solidaires ?

La recherche de lai??i??utilitAi?? sociale est primordiale pour les placements solidaires, avant la recherche du profit. Il faut donc sai??i??attendre Ai?? des rendements hAi??tAi??rogA?nes dans cette catAi??gorie dai??i??Ai??pargne. En 2008, les livrets bancaires et comptes Ai?? terme sai??i??en sortent mieux que OPCVM, assurances-vie solidaires et lai??i??Ai??pargne salariale solidaire labAi??lisAi??e : de 3,17% de performance en moyenne pour les premiers contre -32,46% pour les seconds.

Comment investir dans ces fonds ?

Ces placements solidaires peuvent A?tre souscrits par les particuliers. Ils peuvent aussi servir de support dans le cadre de lai??i??Ai??pargne salariale. Ils sont accessibles sur des sites internet spAi??cialisAi??s, comme celui de Finansol, et peuvent A?tre disponibles dans sa banque habituelle. Le Label Finansol est nAi??anmoins incontournable et reprAi??sente un gage de transparence sur lai??i??utilisation de lai??i??argent pour ces types de placement.
Lai??i??Ai??pargnant qui investit dans les fonds solidaires peut avoir une forte motivation pour investir dans des structures Ai?? caractA?re solidaire ou Ai??thique, mais la totalitAi?? de son capital ne peut y A?tre investi. Le plafond maximum du capital investi dans ces fonds solidaires autorisAi?? par la loi est de 10%. Le reste du capital placAi?? par les Ai??pargnants est gAi??rAi?? de faAi??on traditionnelle. Selon les produits, il sera placAi?? en bourse, ou en obligations, etc. Contrairement aux fonds ISR, les fonds solidaires n’effectuent a priori pas de contrA?le sur le caractA?re socialement responsable de cette part de leurs investissements. Il peut donc potentiellement A?tre investi dans l’industrie de l’armement, du tabac…

Article rAi??digAi?? parAi??: logo-jeu-2009

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  1. cyrille dit :

    Bonjour Cédric,

    avec le Nef, le Credit cooperatif est une banque réputée comme la plus engagée en terme de développement durable.

    Par contre, les tarifs ne sont ils pas trop élevés ?

    Et il y a aussi peu d’agences ( pas dans toutes les villes), du coup, je me demandais si cette banque était accessible aux personnes qui n’habitent pas dans des grandes villes ?

    Concernant J’epargne Utile, ce n’est pas une « banque » mais un site internet qui permet de placer son argent exclusivement sur des fonds éthiques (assurance vie, FCPI….). C’est un partenaire de consommerdurable. Aude de J’epargne Utile publie régulièrement des articles sur l’épargne responsable et répond aussi aux questions des internautes posées sur ce sujet.

    Et je la remercie beaucoup pour son implication et ses articles qui sont toujours très instructifs.

  2. LGV dit :

    Je suis au Crédit Coopératif et j’en suis très satisfait !

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